Pourquoi effectuer des versements volontaires?
Les versements volontaires sur le PEE et le PERCO permettent de profiter de tous les avantages attachés à ce type de placement:
- ils donnent à l’entreprise la possibilité d’abonder, c’est-à-dire de verser un certain montant venant compléter les versements volontaires des salariés ou du dirigeant,
- ils permettent la constitution d’une épargne progressive,
- ils présentent une fiscalité très favorable : les revenus et plus-values sont exonérés de l’impôt sur les revenus,
- ils comportent de nombreux cas de déblocage anticipé, notamment pour l’achat de la résidence principale,
- ils donnent accès à une gestion financière de qualité.
Pour toutes ces raisons, il est très intéressant de réaliser des versements volontaires sur le PEE et le PERCO.
Comment verser une somme sur mon PEE ou mon PERCO?
Pour plus de simplicité, choisissez le prélèvement automatique, la fréquence – prélèvement mensuel, trimestriel, annuel ou exceptionnel - , et le FCPE de votre choix en complétant le bulletin prévu à cet effet dans le guide qui vous est adressé.
L'entreprise calcule le montant d'abondement auquel vous avez droit et verse le montant net de prélèvements sociaux.
- Participation et Intéressement: Le versement est fait par l'entreprise, mais dans certains cas il vous est demandé d'affecter (avis d'option) votre versement sur le ou les supports d'investissement de votre choix.
- La fonction "Avis d'option" de l'espace "Votre Compte" vous permet de réaliser cette opération. Dans tous les cas un relevé d'opérations vous sera envoyé.
Quel est le montant maximal annuel des versements?
Le montant maximal annuel est équivalent à un quart de la rémunération annuelle brute, avec trois cas de figure:
- Vous êtes salarié: le quart de votre rémunération annuelle brute est le maximum que vous pouvez verser annuellement.
- Vous êtes retraité ou préretraité: votre investissement ne peut excéder le quart de vos retraites et pensions perçues au cours de l'année.
- Vous êtes dirigeant: le montant annuel de votre investissement ne peut excéder le quart de votre revenu professionnel imposé à l'impôt sur le revenu au titre de l'année dernière.
Cette limite du quart comprend vos versements volontaires et vos primes d'intéressement le cas échéant. Par contre, les abondements, votre éventuelle prime de participation et les transferts entre plans ne sont pas pris en compte dans ce plafond.
Quand les versements sont-ils effectués sur le compte?
Les versements seront traités sous 3 jours ouvrés après la date de réception des sommes.
La date d'investissement dépend ensuite de la date de valorisation du support:
- pour un fonds à valorisation journalière et les fonds qui valorisent à la date de traitement, la valeur de part du jour,
- pour les autres fonds, la première valeur de part qui suit le traitement.
